На це питання немає простої відповіді. Засоби масової інформації зазвичай радять: купувати страховку за рекомендацією знайомих, перевіряти на сайті регулятора — чи внесено компанія до реєстру фінансових установ, та на веб-сторінці самої компанії — наскільки вона публічна. Можна почитати відгуки на форумах і в соціальних мережах.
На жаль, на страховому ринку є прецеденти, коли динамічні, публічні, виконують свої зобов’язання компанії несподівано накривалися «мідним тазом», залишаючи клієнтів без виплат. Головною причиною тому нерідко ставала банальна жадібність. Не секрет, що переважна більшість людей, коли потрібно купити страховку, орієнтується тільки на її вартість. Де дешевше — там і купують.
У свою чергу, страховик намагається знизити вартість своїх послуг будь-яку ціну, щоб залучити клієнтів. Іноді дисконт досягає 40-60% від вартості поліса і навіть більше. У підсумку, компанія не може сформувати нормальні резерви і гора виплат «наздоганяє» її через кілька років після активних продажів.
Моя вам порада: якщо ціна страховки нижче середньоринкової більш, ніж на 20%, не поспішайте її купувати. П’ята частина вартості поліса — межі, в рамках яких посередник може варіювати ціною. Якщо знижки більше, то потрібно розуміти — або компанія не формує резерви і незабаром їй нічим буде платити клієнтам, або страховик продає щось неякісне.
Пам’ятаєте, в 90-х на базарах можна було купити недорогі кросівки Abibas і магнітофони Pavasonic? Від товарів відомих брендів їх відрізняла ціна і одна непомітна буква. І, звичайно ж, низька якість: кросівки розповзалися після першого дощу, магнітофони швидко ламалися. Але люди не скаржилися, бо розуміли: дешеве добрим не буває. Цей принцип стосується і страхування. Якщо середньоринкова ціна автостраховки коливається в розмірі 6-8% від страхової суми, якої якості вона може бути при тарифі 3-4%?
Заборонити компаніям продавати поліси задешево непросто: поки у звітності не відображені фінансові проблеми, а виплати проводяться, згідно з договором — ніяких претензій до страховика з боку регулятора і громадських організацій бути не може. Адже у нас ринкова економіка і кожен вільний встановлювати свою ціну. Інша справа, що в «дешевому» договорі, як правило, не передбачається відповідальність страхової компанії по більшості страхових випадків. Наприклад, при викраденні авто, компенсувати будуть тільки половину його вартості. Решту 50% у вигляді франшизи — з кишені клієнта. Теж стосується і дешевого медичного страхування.
Не всі покупці можуть розібратися в нюансах договору, або у фінансових показниках страхової компанії. Але чому вони повинні розбиратися? Людей адже не змушують вивчати мікросхеми для того, щоб працював комп’ютер.
Як же в такому випадку визначити ненадійну компанію?
У Європі, наприклад, це допомагають зробити спеціальні інститути — організації, які проводять порівняльний аналіз однакових ринкових страхових продуктів і дають рекомендації споживачам, який перелік захисту повинен бути включений у якісний поліс і якою має бути його середня ціна. Такі інститути створювалися учасниками страхових ринків, а потім переходили на самоокупність за рахунок затребуваності їхніх послуг населенням.
Український ринок поки недостатньо капіталізований для того, щоб подужати створення подібних інститутів. Хоча розмови про це вже ведуться, і не виключено, що після прийняття нового закону про страхування такий механізм з’явиться і в Україні. Коли це станеться — невідомо.

Автор: Наталья Гудима ,
Президент Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ)