У страховиків специфічний погляд на мистецтво. Але киноистория за мотивами роману Джона Рональда Руела Толкіна «Хоббіт , або Туди і назад » потрясла і їх уяву. Наслідки вийшли несподіваними. «Це ж просто кошмар якийсь! — Схопилися за голову в центральному офісі страхової компанії Allianz , розташованому у німецькому місті Мюнхені. — Якби орки , гноми і гобліни були застраховані , хто б витримав такі страхові виплати та не розорився ? ! ». В результаті цих роздумів і народився уявний звіт про збитки з точки зору європейської страхової компанії , якби їй «пощастило» продати героям блокбастера поліси відповідальності або страхування майна. Цей звіт ексклюзивно для «Сьогодні » надала компанія «Allianz Україна » з коментарями , що представляли б собою ці виплати в українських реаліях.
Однорукий орк отримав би 5700 євро
На початку фільму гноми згадують про битву з орками , в ході якого ватажкові останніх відрубали руку ( як з’ясувалося згодом , її замінили протезом — крюком ) . За цим епізодом , на думку європейських фахівців , можливі наступні компенсації :
Відшкодування за завдані біль і страждання в розмірі 5 000 євро ( відносно невелика , оскільки злодій звик до поранень і в нього надзвичайно міцна статура ) .
Витрати на лікування в розмірі 500 євро ( справедлива оцінка , оскільки протез непрофесійний , але ефективний) .
Компенсація за втрачений дохід — 200 євро ( головний лиходій був виведений з ладу на 2 дні , а зарплата його оціночно становить 100 євро на день).
Збиток через нездатність вести господарство не покривається , оскільки злодій не зможе привести переконливі докази того , що він коли-небудь допомагав своїм сусідам з роботою по будинку.
НЕЛЕГКА ЖИТТЯ УКРАЇНСЬКИХ орків. З точки зору наших реалій , злісному орку ще пощастило , що гноми страхували свою відповідальність не в Україні . Тому як у нас стандартно договорами страхування відповідальності біль , страждання та інші види морального збитку не покриваються , пояснили нам українські страховики . Чого з нами панькатися ! Щось таке починає з’являтися в договорах ОСАГО (відповідальності автовласників ), але ж орка калічили НЕ автотранспортом.
Далі , за договорами страхування відповідальності , покриваються документально підтверджені витрати на лікування та додаткові витрати , необхідні для відновлення здоров’я , і у нас , швидше за все , ця стаття витрат була б поменше. Що стосується компенсації за втрачений дохід , то потрібно відштовхуватися від розміру заробітної плати потерпілого. Українські орки навіть на керівних позиціях напевно отримують менше , ніж 100 євро на день. Якщо виходити з мінімальної зарплати в країні на поточний момент , то це 1218 грн / міс. або 58 грн / день ( 21 робочий день). Разом за 2 дня вийде 116 грн. Яка реальна зарплата у топ- менеджменту українських орків , ми не знаємо. Але навряд чи вона повністю офіційна (це не в звичаях орків ) і її можна буде підтвердити документально. Так що , імовірно , йому доведеться компенсувати 100 грн в день.
Тролі — витрати не відшкодовуються
Три казкових персонажа ( триметрові тролі ) перетворюються на камінь силою чарівництва .
В даному випадку у передчасно покійних створінь немає родичів , які потенційно можуть подати заяву про виплату відшкодування , так само як і немає претендентів на спадщину ( скарб тролів — в печері ) .
Витрати на поховання не відшкодовуються , оскільки тролі самі перетворилися на своє власне кам’яне надгробок .
Таким чином , збитки відсутні.
Важко сказати , як у них там в Середзем’я , але в наших краях це могло б кваліфікуватися , як поховання в недозволеному місці або як самовільне будівництво. І місцева влада , за наявності здорового апетиту і нездорової фантазії , могла б зажадати компенсації витрат на перепоховання або знесення «самобуду ».
Відновлення фортеці після нападу дракона — майже 200 млн євро
Оскільки за полісами страхування печерних фортець від ризиків пожежі , вибуху труб , урагану / граду і збитків , заподіяних в результаті стихійних лих , встановлюється висока франшиза ( 1,5 млн євро) , страхувальник ( ватажок гномів ) вирішив домовитися. Так як страхова компанія отримала всі потрібні узгодження і король гномів , згідно з випискою з реєстру , поза сумнівом титульний власник , немає причин не піти на мирову угоду щодо розміру виплат.
Витрати на відновлення фортеці з розмірами 145х85х45 м були оцінені зовнішніми експертами в 199 млн євро як для фортеці стандартного розміру.
За оцінками ж українських фахівців (виходячи з собівартості будівництва житла в Києві ), відновлення фортеці таких розмірів може зажадати 1,5 млрд грн. ( 136 млн євро).
Нами ця оцінка представляється завищеною у кілька разів. По-перше , через невисоку щільності забудови фортеці і менш розвиненою ніж у сучасному місті інфраструктури. По-друге , через досить невисоких вимог до безпеки і комфорту . По-третє , у зв’язку з відсутністю дорогих комунікацій — підведення газу , води , електроенергії та ін
ЗБИТКИ ЖИТЛОВИЙ НЕРУХОМОСТІ . Дракон зруйнував не тільки фортеця — будинкам простих смертних обивателів міста Дейл теж дісталося. Передбачувана причина збитку , якщо говорити словами страховиків , — « напад пілотованого або непілотованого літаючого об’єкта».
Найбільш велике будинок міста ( 5х5х10 м) заявлено як багатоквартирний будинок.
Витрати на розчищення завалів і демонтаж , включаючи утилізацію уламків = 80000 євро ( 100 тис. грн. За оцінкою українських страховиків ) .
Витрати на відновлення відповідно з умовними експертними розрахунками = 795 000 євро ( 600 тис. грн , або 54 тис. євро в Україні ) .
Страхувальник знову вирішив домовитися про розмір відшкодування , оскільки хотів якомога швидше покинути місто , побоюючись повторного набігу . Але при цьому повідомив компанію , що хотів би залишитися її клієнтом на новому місці проживання .
Загальна сума витрат на розчищення завалів і демонтаж = 80000 євро ( на наших теренах — 100 тис. грн , або 9 тис. євро).
Розрахунок витрат на відновлення за угодою сторін — 80 % від нетто- суми збитку = 636000 євро ( 480 тис. грн , або 43,6 тис. євро у нас).
Загальна сума збитку житловій будівлі складає 716 тис. євро. Будь це в Україні — 580 тис. грн ( або 52,7 тис. євро).
Втім , щоб отримати взагалі хоч якусь компенсацію , страхувальнику в Україні потрібно було б дуже ретельно вибирати компанію і найуважнішим чином читати договір . Тому що часто після нападу дракона у нас відмовляють у виплатах або тому , що в якості пілотованого об’єкта не мався на увазі дракон , або тому, що дракон попався не тієї породи .
100 тис. євро за Варга
25 гігантських вовків розміром з биків отримують поранення , у тому числі колоті , або гинуть. З точки зору страхування відповідальності , Варги являють собою особина на межі зникнення , тому їх загибель завдає популяції непоправної шкоди , адже заповнити її неможливо. Страхова оціночна вартість Варга становить 100 000 євро. Таким чином , сукупний збиток у результаті загибелі 25 Варгою становить 2 500 000 євро.
З точки зору українських реалій , вартість окремого Варга в даному випадку явно завищена. Навіть корисне в сільському господарстві тварина у нас практично неможливо застрахувати дорожче , ніж на $ 2000 .
Руйнування фортеці гоблінів : 122500000 євро на розчищення
Тут мова йде про збитки після руйнування фортеці гоблінів і колишнього храму гномів .
Витрати на розчищення завалів та знесення залишків зруйнованої цитаделі німецькі фахівці оцінюють наступним чином:
Вивіз 300000 тонн каменю та інших матеріалів ( 190 євро за тонну ) = 57000000 євро
Витрати на річний демонтаж будівель силами 30 000 робітників протягом 7 днів по 8 годин кожен (приблизно 10 тонн на день на кожного робітника) — 39 євро / ч = 65520000 євро.
Разом загальна сума витрат на розчищення завалів і демонтаж становить
122520000 євро.
Тут хотілося б порадити страхової компанії уважно перевірити наведені дані . Оскільки навряд чи виконроби гоблінів вміють жонглювати паперами та цифрами гірше , ніж українські підрядники. І тому з одного реального кубічного метра простору у них легко може бути вивезено 5-10 кубометрів грунту або каміння ( у наших будівельників це якось виходить) .
Крім того , не можуть не вражати зарплати гоблінів Середзем’я і розцінки за роботу. У нас вивіз каменів може обійтися приблизно в 250 грн за тонну , а годину праці навіть дуже висококваліфікованого українського гобліна навряд чи обійдеться навіть в 50 грн. Тобто сумарні витрати можна було б оцінити максимум в 159 млн грн. (близько 14,5 млн євро) , навіть якщо припустити , що обсяг робіт не завищений в кілька разів.
Чи має сенс нести відповідь за гномів
Всі, хто дивився « Хоббіт , або Туди і назад » , знають , що значна частина збитків сталася в результаті активних дій гномів , гобіта і чарівника Гендальфа . У страховиків виникло ще одне запитання : чи повинна була б страхова компанія платити , якби уклала з гномами договір страхування відповідальності?
Могли відмовити . Нільс Мекельманн , консультант з особливих збитків , і Андреас Хуфгард , фахівець з врегулювання великих збитків з мюнхенської страхової компанії , не забарилися дати свою оцінку: «Як страховик відповідальності гномів або чарівника Гендальфа компанія могла б з легкістю відмовити у виплаті , оскільки поранення і вбивства були виразно навмисними ».
Але німецькі страховики ставлять риторичне запитання: хто захоче вступати в суперечку з озброєними до зубів гномами , якщо ті заявляться в страхову компанію? Або з одним з наймогутніших чарівників Середзем’я ? Враховуючи схильність гномів до агресії і неймовірну магічну міць Гендальфа , страховик , мабуть , побоявся б відмовити , щоб не втратити лояльність клієнта , вважають європейські фахівці.
І тут ми можемо не повірити німцям , відомим своєю законослухняністю і суворим дотриманням норм . Тим більше , що виплата відшкодування по збитку , заподіяному гномами навмисно , може послужити поганим прецедентом , що загрожує крахом усій страховому бізнесу . І, до речі , що топ- менеджмент збирався б говорити своїм акціонерам і іншим вкладникам , необгрунтовано ставлячи компанію на грань банкрутства?
НАВІЩО? Більше того , незрозуміло , як взагалі міг з’явитися такий страховий договір . Українські компанії , на відміну від страховиків Середзем’я , подібних промахів не здійснюють . Як нам пояснили в СК «Allianz Україна » , « ми б не застрахували відповідальність гномів , що йдуть воювати» . Втім , якби в страхову компанію звернулася група гномів з бажанням застрахувати свою відповідальність , скажімо , як організації , яка видобуває і переробляє золото , то максимальна страхова сума (ліміт відповідальності) за їх договору могла б бути $ 2 млн. Можливо , в Україні реально знайти компанію , готову взяти на себе і великі ризики , але це в жодному разі будуть мільйони доларів , а не десятки мільйонів і тим більше — не сотні .
ВАРТІСТЬ . Крім того , така страховка обійшлася б зовсім недешево — не менше $ 5 тис. на кожного учасника експедиції. Абсолютно незрозуміло , звідки у гномів взялися б такі гроші на страхування.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.