Статті

«Універсальна» забезпечила термінову операцію туристки на суму понад 126 тис. грн

Страхова компанія «Універсальна» виконала свої зобов’язання перед клієнтом за договором комплексного страхування подорожуючих за кордоном, забезпечивши медичну допомогу українській туристці на суму 126 442,11 грн.

«Універсальна» підвела підсумки 9 місяців 2014 р.: зростання виплат на 30%, премій – на 11%

Розмір зібраних страхових премій СК «Універсальна» в січні-вересні 2014 р. склав 225 715,1 тис. грн, що на 11% перевищує показник компанії в минулому році. «Універсальна» виконала свої зобов’язання перед клієнтами, виплативши 73 108,1 тис. грн – зростання на 30%. За звітний період в компанії було укладено 420 889 договорів страхування.

Більше немає страху

Українці відмовляються від страхування

  Аналітика: Більше немає страху
Економічна криза вносить свої корективи в роботу страховиків — кількість укладених українцями договорів скоротилося майже в усіх сегментах. Першими його вплив відчули компанії, які активно розвивали роздрібне напрямок за рахунок співпраці з агентами — банками і торговими мережами. Така ситуація може змусити деякі СК відмовитися від роботи з населенням.

Роздрібне страхування в Україні втрачає популярність. «Результати роботи страховиків за січень-серпень свідчать про загальний спад ринку роздрібного страхування», — каже президент Ліги страхових організацій України (ЛСОУ) Олександр Залєтов.

За даними ЛСОУ, кількість застрахованих за договорами добровільного медичного страхування скоротилося на 10,4%, страхування наземного транспорту (КАСКО) — на 21,5%, страхування туристів — на 20,5%, страхування від нещасних випадків — на 3,3% , «Зеленої карти» — на 1,2%, ОСАГО — на 13,2%. «Причинами такої динаміки стало погіршення макроекономічних показників розвитку країни і гальмування реформ на страховому ринку. Деякі компанії розвивали роздрібне напрямок тільки за рахунок одного каналу продажів. Найчастіше це були або автосалони, або банки. Зараз обидва напрямки практично не працюють, що відразу відбилося на обсягах залучуваних премій та кількість укладених договорів », — пояснює Олександр Залєтов.

В грошовому еквіваленті падіння було меншим. Наприклад, в сегменті КАСКО премії знизилися на 15%, а ОСАГО — на 4%. Водночас збори по «Зеленій карті» і страхування виїжджаючих за кордон, які прив’язані до курсу євро і долара, навіть виросли.

  Аналітика: Більше немає страху
рух ускладнений
Найбільше падіння зафіксовано в сегменті автострахування. «В першу чергу — по КАСКО, як в заставному сегменті, так і в вільному ринку. Банки практично припинили кредитування на покупку нового автомобіля, і планам страхових компаній в цьому сегменті, мабуть, не судилося бути виконаними в 2014 році », — вважає заступник голови правління СК« Альфа Страхування »Дар’я Рогова.

За оцінками фахівців компанії, в заставному сегменті премії зменшилися на 20%. «На вільному ринку збори залишилися на рівні минулого року, але сталося це насамперед не у зв’язку із збільшеним попитом на ринку, а з причини девальвації гривні і переоцінки ринкової вартості автомобіля», — пояснює Дар’я Рогова. За даними галузевого журналу Insurance Top, лідерами по автострахуванню в роздрібному сегменті є СК «АХА Страхування», «Уніка» та «Арсенал Страхування».

Утримувати частку ринку страховики намагаються за рахунок пролонгації діючих договорів. «Ще минулого року банки не так ретельно стежили за пролонгаціями договорів страхування своїх клієнтів і деколи закривали очі на непродовження договір. У нас були приклади, коли серед заставних автомобілів банку було застраховано всього 20% машин. Сьогодні їх кількість зросла до 90% », — каже директор департаменту продажів СК« PZU Україна »Василь Дужак.

Постраждали і страхові компанії, які активно співпрацювали з торговими мережами і продавали покупцям побутової техніки страховки від нещасного випадку. Найбільш активними учасниками в цьому сегменті є СК «Ингосстрах», «Арсенал Страхування» і «Альфа Страхування». Сукупно на частку банків і торгових мереж припадало близько 30% премій.

Роздріб більше не годує
Падіння премій і припинення співпраці з рядом агентських мереж може підштовхнути страховиків до відмови від розвитку роздрібного напрямку. «Не виключено, що наслідком стагнації роздрібного страхування стане скорочення регіональних мереж і персоналу страховиків, а в деяких випадках навіть згортання цього напряму страхового бізнесу», — зазначив Олександр Залєтов.

Однак учасники ринку розраховують, що в сегменті банківського страхування ще можна працювати. «Ми продовжуємо розвивати цей напрямок, але доводиться бути активніше, ефективніше і більш технологічні, щоб запускати нові проекти і продукти. У зв’язку з тим що банки перенесли свою увагу з автострахування на споживче кредитування та розрахунково-касове обслуговування, банківське страхування стало цікавішим для багатьох банкірів, які раніше через невисоку прибутковість не хотіли навіть починати думати про це », — пояснює Дар’я Рогова.

Більш того, деякі СК навіть у цій ситуації продовжують нарощувати обсяги премій. «За підсумками дев’яти місяців ми збільшили обсяг залучених премій на 17%. Загальний приріст кількості договорів за цей період склав близько 33%. Найбільша втрата динаміки сталася в сегменті страхування КАСКО: зростання в цьому виді страхування склав всього 2%, що не є критичним через відносно невисокою частки — 30% — КАСКО в страховому портфелі. У більш складній ситуації опинилися компанії, у яких вага КАСКО в портфелі перевищує 50% », — каже Василь Дужак.

ОСАГО без рульового

Виконуючий обов’язки генерального директора МТСБУ Микола Лутак звільнив Наталію Гудиму з посади генерального директора бюро. Оскаржувати своє звільнення вона не має наміру. Учасники ринку побоюються, що чергова зміна влади позбавить бюро прозорості та загальмує реформи в сегменті ОСАГО.

Туристам шукають захист

Страховики та учасники туристичного ринку пропонують для захисту туристів від ризику банкрутства туроператорів зобов’язати компанії мати фінансове забезпечення. Воно може виражатися як у фіксованій сумі, так і у відсотку від обороту туроператора. Ініціатива страховиків не подобається невеликим учасникам туристичного ринку.

Президент України звільнив трьох з п’яти членів Нацкомфінпослуг

Президент України звільнив трьох з п’яти членів Національної комісії з регулювання ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг): Сергія Бірюка, Андрія Литвина та Юрія Назаренка, відповідні заяви вони подали до набрання чинності закону «Про очищення влади». Відповідні укази глава держави підписав 20 жовтня.

Черная дыра. Собственник «Гарант-Авто» уже влил в свою компанию 6 млн грн, но нужно еще 11 млн грн

Страхова компанія «Гарант-Авто» скорочує свої витрати в регіонах, щоб виконати план фінансового оздоровлення, підписаний з Нацкомфінпослуг в серпні. Про це «Капіталу» повідомив голова правління компанії «Гарант-Авто» Борис Онищенко.

Складний висновок. «Провідна» запідозрили у виведенні коштів на суму понад півмільйона гривень

Страхова компанія «Провідна» займалася кредитуванням, чим порушила закон і поставила під загрозу кошти клієнтів. До такого висновку прийшла Нацкомфінпослуг в липні 2014 і зажадала страховика згорнути невластиву йому діяльність, а заодно і видані гроші на рахунки компанії (розпорядження № 2097 від 10.07.2014).
«Провідна» з висновками регулятора не погодилася і оскаржила їх в суді. Днями Окружний адміністративний суд Києва виніс постанову — страховику у задоволенні позову проти комісії відмовити. «Постанова поки не вступило в силу, тому ми не готові сказати, чи будемо його оскаржувати», — відповіли в прес-службі компанії «Провідна».
Позички і суди
У квітні 2014 Нацкомфінпослуг позапланово перевірила страхову компанію і виявила, що з 1 січня 2013 Р. по 3 лютого 2014 «Провідна» видала своїм співробітникам фінансову допомогу (позики) на загальну суму 574 тис. Грн. Всього було укладено 25 договорів фінансової допомоги, тобто в середньому видано по 23 тис. Грн по кожному з них. На які цілі і кому саме з колективу видавалися позики — у прес-службі «Провідної» не відповіли. Але повідомили, що гроші видавалися на соціальні потреби співробітників, без відсотків і на умовах повернення.
Комісію ці доводи не переконали. Регулятор порахував позички кредитами і зажадав усунути порушення. В Нацкомфінпослуг вирішили, що таким чином страхова компанія могла перевести в готівку капітал і залишити клієнтів без виплат. «Щоб не допустити штучної витоку отриманих від страхувальників платежів, законодавець обмежив коло дозволених страховику видів фінансової діяльності, — йдеться в постанові суду. — Надання поворотної фінансової допомоги не відноситься до видів дозволеної фінансової діяльності страхових компаній ». Судді з аргументами Нацкомфінпослуг погодилися.
широка практика
Але багато учасників страхового ринку не розуміють, за що покарали «ПРОВІДНА». «Серед страховиків практика видачі позичок своїм співробітникам широко поширена. І я не чула, щоб когось ще комісія карала за це », — підкреслила генеральний директор асоціації« Страховий бізнес »Людмила Білошицька. «Така велика компанія, як« Провідна »(входить в топ-3 страховиків за обсягом зібраних премій. -« Капітал »), навряд чи буде за допомогою невеликої за обсягом позички переводити гроші в готівку клієнтів. Швидше за все, мова йде про соціальну підтримку колективу. Але є страховики, які дійсно використовують механізм фінансової допомоги для виведення коштів з компанії. В таких випадках один-два співробітника одержують позики в розмірі від 10 млн грн », — говорить керівник страхової компанії, який попросив не називати його ім’я. Чому регулятор їх не карає — страховик не розуміє.
фактор політики
Багато аналітиків і юристи стверджують, що Нацкомфінпослуг повинна вміти відрізняти виведення коштів від фінансової допомоги співробітникам підприємства, видавати яку СК має таке ж право, як і будь-яке інше юридична особа в Україні.
«За своєю природою позику (позика) є зворотним механізмом фінансування. Таким чином, його надання страховою компанією не можна вважати виведенням коштів », — стверджує старший юрист юрфірми Aequo Марина Федоренко. За її словами, через встановленого законом спеціального режиму створення та обліку страхових резервів (для того щоб забезпечити майбутні виплати відшкодування) позички необхідно видавати за рахунок власних коштів страхової компанії.
Такої ж думки дотримується і партнер юрфірми «КПД Консалтинг» Микола Доленко: «Якщо видаються безвідсоткові позики співробітникам, то не можна розглядати їх видачу як здійснення кредитної діяльності. Основне правило — страхова компанія повинна виконувати всі умови щодо забезпечення своєї платоспроможності ». Він вважає, що «ПРОВІДНА» могли покарати через політику. «Дуже велика ймовірність, що це рішення спровоковане політичним аспектом. Адже ще зовсім недавно компанія належала російським акціонерам », — заявив Доленко. За словами голови комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В’ячеслава Черняховського, Нацкомфінпослуг не в перший раз намагається вийти за рамки своїх повноважень, пред’являючи претензії до фінансових установ в операціях, які належать до їх внутрішньої господарської діяльності як звичайного юрособи, а не як фінустанови.

безконтрольний страх

Нацкомфінпослуг позбулася кворуму

Очищення влади на фінансовому ринку почалося з небанківського регулятора. Президент звільнив з займаних посад трьох членів Нацкомфінпослуг, які повинні були підпасти під дію закону про люстрацію. Тепер регулятор, контролюючий страховий ринок, паралізований, поки не буде призначено його нове керівництво. Учасники ринку побоюються, що посади членів і голови комісії стануть предметом політичного торгу.

Страхова порожнеча

Аграрний страховий пул не став помітним гравцем ринку
Через два роки після початку роботи Аграрного страхового пулу, створеного минулою владою, його членами і раніше залишаються чотири компанії-засновниці. І якщо раніше вони хоча б страхували форвардні контракти, залучаючи більш 50% премій цього сегмента, то тепер вони втратили навіть цей портфель. У зв’язку з цим решта страховики не бачать сенсу вступати в пул.
Ліга страхових організацій України (ЛСОУ) оприлюднила вчора дорожню карту розвитку ринку агрострахування на 2014-2015 роки. Більша частина її положень стосується удосконалення роботи Аграрного страхового пулу, створеного два роки тому. «У пул повинні увійти всі страховики, які хочуть і можуть працювати на цьому ринку, а не так, як було раніше в форматі« клубу за інтересами »для обмеженого кола страховиків», — вважає президент ЛСОУ Олександр Залєтов.
Пропонується змінити вимоги до платоспроможності, якості активів, звітності, досвіду роботи в агрострахування для членів пулу, а також удосконалити механізми солідарної відповідальності та розподілу квот між членами пулу. «Нові вимоги ми будемо готувати окремо. Дорожня карта — це лише план заходів, необхідних ринку », — уточнив Олександр Залєтов. Страховики пропонують ввести механізм єдиного андеррайтингу, перестрахування та врегулювання збитків в рамках роботи членів пулу.
Примітно, що для контролю використання коштів страхових фондів пулу планується створення координаційної ради пулу з числа представників Мінагрополітики, Нацкомфінпослуг, ЛСОУ, Української аграрної конфедерації та АСП.
Не вийшов за рамки
Аграрний страховий пул створений в листопаді 2012 року. Його засновниками були Українська аграрна страхова компанія (УАСК), СК «Брокбізнес», «Страхові гарантії» і «Домінанта». Ці компанії пов’язували з представниками колишньої влади. За підсумками 2011-2012 андеррайтингового року вони зібрали 56,8% премій і страхували 34,1% застрахованих площ.
Спочатку перешкодою для вступу в пул була відсутність ліцензії на страхування сільгоспризиків. Отримати її в Нацкомфінпослуг було дуже складно. Однак поступово компанії все ж отримували дозволи. За словами Олександра Залетова, ліцензії на агрострахування вже мають 27 страхових компаній. За два роки ряд страховиків неодноразово подавали заявки на вступ в пул, проте їм відмовляли. Серед них були «Аска», «PZU Україна» та «Оранта-Січ». Перші дві компанії входили в десятку за обсягом залучених премій і застрахованих площ. Але стати членами пулу їм так і не вдалося.
Восени 2013-го — навесні 2014 члени пулу уклали 684 договори страхування, сума відповідальності по яких склала 1,7 млрд. Грн. Всього СК залучили 55 млн грн премій. Для порівняння: у 2011-2012 АНДЕРРАЙТИНГОВА році члени пулу залучили 74100000 грн премій.
Зараз позиція пулу змінилася. «Ми готові працювати з усіма страховими компаніями. Але поки ті пакети документів, які нам подавалися, не відповідали нашим вимогам. У нас зараз є заявки від чотирьох компаній, але одна з них сама попросила відкласти розгляд документів, тому що у неї фінансові складності і її платоспроможність не відповідає нашим вимогам », — сказав генеральний директор Аграрного страхового пулу Віталій Самарський. Він не уточнив, які саме компанії хочуть стати членами пулу.
Відповідальність не приваблює
Учасники ринку агрострахування стверджують, що не прагнуть в пул. «Ми можемо вступити в пул, але не зовсім зрозуміло, навіщо це робити і які переваги нам це дасть», — дивується керівник напрямку страхування сільськогосподарських ризиків СК «Провідна» Володимир Трубка. Шансів, що наступного року в бюджеті з’являться кошти на агрострахування з держпідтримкою, немає. Аграрний фонд, який у членів пулу страхував форвардні контракти, почав співпрацювати з іншими компаніями — «Здорово» і «Фініст», які не входять в пул.
Не згоден з політикою пулу і керівник програми Міжнародної фінансової корпорації (IFC) «Розвиток агрострахування та агрофінансування в Україні» Гарі Роше, який курирував розвиток агрострахування в Україні. «Аграрний страховий пул не представляє інтереси ринку. І шансів, що йому вдасться цього досягти найближчим часом, немає », — стверджує він. За підрахунками Олександра Залетова, зараз 60% ринку агрострахування припадає на страхування врожаю зернових культур за програмою форвардних закупівель Аграрного фонду. Решта 40% — добровільне страхування, як правило, не членами пулу.
Основна проблема, яка зупиняє страховиків, — солідарна відповідальність пулу. «У нас вже є аналогічне об’єднання — Моторне (транспортне) страхове бюро. У ньому є координаційна рада, створити який пропонується і в Аграрному страховому пулі. Хоча в МТСБУ від нього вже хочуть позбутися », — попереджає президент Федерації страхових посередників Ібрагім Габідулін. «Скасувати пул не можна: норма про його створення прописана в законі. Але можна змінити статутні документи пулу, дозволивши вступити в нього ринковим компаніям, а потім з часом СК-засновників з пулу можна витіснити », — розповіли в одній зі страхових компаній.